Verständlichkeit
Finanzthemen sollen so erklärt werden, dass Sie eine Entscheidung nachvollziehen können, ohne Fachbegriffe übersetzen zu müssen.
Arbeitsweise
Erst verstehen. Dann strukturieren. Erst danach umsetzen.
Viele Finanzentscheidungen werden zu früh als Produktfrage behandelt. Mein Ansatz beginnt davor: mit Lebensphase, Zielen, bestehenden Verträgen, Liquidität, Risiko und der Frage, welche Entscheidung wirklich Priorität hat.
Prinzipien
Woran sich die Beratung messen lassen soll.
Prioritäten
Nicht jedes Thema ist gleich dringend. Rücklagen, Absicherung, Vorsorge, Immobilie und Vermögen brauchen eine sinnvolle Reihenfolge.
Transparenz
Vergütung, Beratungsumfang und mögliche Interessenkonflikte gehören auf den Tisch, bevor eine Zusammenarbeit verbindlich wird.
Rechtlicher Status
Zulassung und Vergütung werden vor einer verbindlichen Beratung klar benannt.
Sobald Schweißguth Consulting verbindlich als unabhängige Finanzberatung tätig ist, werden Erlaubnis, Registrierung, Registerstelle, Beratungsumfang und Vergütungsmodell transparent ergänzt. Bis dahin wird hier bewusst nichts behauptet, was rechtlich noch nicht final geprüft ist.
Keine Fantasie-Siegel
Qualifikationen, Registrierungen und Zulassungen werden nur genannt, wenn sie nachweisbar und rechtlich sauber sind.
Vergütung vorab
Ob Honorar, Provision oder Hybridmodell: Die Vergütung gehört vor eine verbindliche Zusammenarbeit, nicht ins Kleingedruckte danach.
Beratungsumfang
Im Erstgespräch wird geklärt, ob Analyse, Planung, Vermittlung oder Umsetzung überhaupt zum Anliegen passt.
Vergütungslogik
Warum Honorar, Provision oder Hybridmodell je nach Fall unterschiedlich sinnvoll sein können.
Bei Analyse, Planung und zweiter Meinung kann Honorar besonders sauber sein, weil die Leistung unabhängig von einer Umsetzung bezahlt wird. Bei Versicherungs-, Finanzierungs- oder Produktzugang kann ein transparentes Provisions- oder Hybridmodell wirtschaftlich sinnvoller sein.
Entscheidend ist nicht das Etikett, sondern dass Sie vorab verstehen, wie vergütet wird und welchen Leistungsumfang Sie dafür erhalten.
Analyse
Geeignet, wenn bestehende Verträge, Vorsorge oder Immobilienrechnungen eingeordnet werden sollen.
Planung
Geeignet, wenn mehrere Lebensbereiche zusammengeführt werden: Einkommen, Risiko, Immobilie, Sparrate und Ruhestand.
Umsetzung
Geeignet, wenn nach der Struktur konkrete Schritte folgen und die Vergütung vorher transparent geklärt wurde.
Abgrenzung
Was diese Beratung bewusst nicht sein soll.
Kein Bauchladen
Die Beratung soll nicht jedes Finanzprodukt nebeneinanderstellen, sondern die Themen in eine sinnvolle Reihenfolge bringen.
Kein Druckgespräch
Das Erstgespräch ist zur Orientierung gedacht. Eine Umsetzung wird erst sinnvoll, wenn Bedarf, Vergütung und nächster Schritt klar sind.
Keine Scheinpräzision
Finanzplanung arbeitet mit Annahmen. Gute Beratung macht diese Annahmen sichtbar, statt Sicherheit zu versprechen, die es nicht gibt.