Beitragsverlauf und bisherige Einzahlungen
Die Summe der eingezahlten Beiträge ist die Basis, um den aktuellen Vertragswert sachlich einzuordnen.
Lebensversicherung prüfen
Bestehende Lebensversicherungen mit klaren Kennzahlen einordnen.
Viele Lebensversicherungen laufen seit Jahren, ohne dass die wirtschaftliche Entwicklung auf einen Blick verständlich ist. Eine sachliche Prüfung ordnet vorhandene Werte, Beiträge, Garantien und Auffälligkeiten, bevor über weitere Schritte gesprochen wird.
Prüfpunkte
Welche Werte bei einer Lebensversicherung besonders relevant sind.
Rückkaufswert
Der ausgewiesene Rückkaufswert zeigt einen aktuellen Vertragswert, ist aber keine automatische Entscheidungsgrundlage.
Garantierte und nicht garantierte Leistungen
Garantiewerte und Überschussannahmen sollten getrennt betrachtet werden, damit keine Werte vermischt werden.
Kosten und Renditewirkung
Kosten, Laufzeit und Überschüsse beeinflussen die rechnerische Entwicklung und sollten transparent dargestellt werden.
Weitere Orientierung